Національний банк України розглядає можливість скасування ліміту на карткові перекази у розмірі 150 000 гривень на місяць. Проте для цього фінансові установи мають продемонструвати здатність самостійно виявляти ризикових клієнтів. Глава НБУ Андрій Пишний наголосив, що регулятор готовий піти на такий крок у найближчі місяці, якщо банки ефективно запровадять оновлені механізми контролю.
Чому з’явилося обмеження та хто такі “дропи”?
Ліміти на перекази були запроваджені 1 жовтня 2024 року для боротьби з так званими “дропами” – клієнтами, які надають свої банківські рахунки третім особам для здійснення незаконних операцій. Це може бути як ухилення від сплати податків, так і фінансування незаконної діяльності, зокрема наркоторгівлі та торгівлі зброєю.
З метою посилення фінансового моніторингу 1 лютого 2025 року набув чинності меморандум, підписаний більшістю банків. Він передбачає нові обмеження, зокрема зменшення ліміту для ризикових клієнтів до 50 000 грн на місяць, якщо вони не мають підтверджених джерел доходів.
Які умови для скасування лімітів?
НБУ готовий переглянути своє рішення, але для цього необхідно виконати низку умов:
- Запровадження реєстру дропів. Очікується, що відповідний закон допоможе ефективніше боротися з фінансовими махінаціями.
- Покращення банківських систем контролю. Фінустанови мають самостійно ідентифікувати ризикових клієнтів, застосовуючи принцип “знай свого клієнта” та аналізуючи транзакційну історію.
- Оцінка ефективності нових механізмів. Протягом 1-2 місяців Нацбанк спостерігатиме за дією оновлених процесів. Якщо вони доведуть свою ефективність, регулятор скасує обмеження у 150 000 грн.
Що буде далі?
Наразі ситуація залишається динамічною, і рішення щодо скасування лімітів залежатиме від дій банків та ефективності нових підходів до фінансового моніторингу. Якщо реформи дадуть позитивний результат, українці зможуть знову здійснювати великі карткові перекази без додаткових обмежень.
