Як працює конфіденційність у світі блокчейну

У світі криптовалют часто можна почути суперечливі думки. Одні кажуть, що криптовалюти — це повна свобода і приватність, інші — що це інструмент для злочинців. Хтось вважає їх прозорими, а хтось — цілком анонімними. Але як насправді працює конфіденційність у криптовалютах і що вона означає для звичайного користувача? Спробуємо розібратись простими словами.

Що таке конфіденційність?

Конфіденційність — це здатність людини зберігати інформацію про себе у таємниці й контролювати, що саме про неї можуть дізнатися інші. Наприклад, ви можете не розповідати друзям про свою зарплату або діагноз, і це нормально. У сфері фінансів конфіденційність має дві складові: анонімність та прозорість.

Можна уявити конфіденційність як формулу:

Конфіденційність = Анонімність / Прозорість

Тобто, чим вище анонімність і чим нижча прозорість — тим більша конфіденційність. Але не все так просто.

Що таке анонімність?

Слово «анонімність» походить з грецької і означає «без імені». У контексті грошей це означає, що ніхто не знає, хто саме стоїть за рахунком або транзакцією. У криптовалютах, таких як Bitcoin чи Ethereum, ви не вводите своє ім’я — лише створюєте цифрову адресу, яка виглядає як набір букв і цифр. Здається, що це ідеальна анонімність.

Але насправді — це псевдоанонімність. Тобто видно не ім’я, але видно всі дії. Уся історія переказів і транзакцій зберігається у відкритій базі даних — блокчейні. Кожен охочий може подивитися, скільки і куди було відправлено. Якщо знайдеться хоча б один факт, що пов’язує певну адресу з реальною особою, то всю фінансову активність цієї людини стане легко відстежити.

Що таке прозорість?

Прозорість у криптовалютах — це відкритість даних. Тобто всі транзакції видно всім. Наприклад, якщо ви відправили 1 Bitcoin іншій особі, то будь-хто у світі може побачити цей переказ — звісно, без вашого імені, але з точними сумами, датами та адресами.

Це схоже на скриньку зі склом: ви не знаєте, кому вона належить, але бачите, що всередині. Це має і плюси, і мінуси. Плюси — це прозорість для урядів, бізнесу і контролю за шахрайством. Мінуси — це втрата приватності, адже за певних умов можна встановити, хто саме здійснює фінансові дії.

KYC, KYB, AML і CTF — що це таке?

Щоб зменшити ризики, багато криптовалютних бірж і платформ запроваджують так звані процедури верифікації:

• KYC (Know Your Customer) — знай свого клієнта;
• KYB (Know Your Business) — знай свій бізнес;
• AML (Anti-Money Laundering) — боротьба з відмиванням грошей;
• CTF (Counter Terrorism Financing) — боротьба з фінансуванням тероризму.

Ці процедури змушують користувачів підтверджувати особу за допомогою документів. Тобто, хоч криптовалюта сама по собі може бути анонімною, на біржах вас можуть зобов’язати розкрити свою особу.

Чи справді криптовалюти зручні для злочинців?

Це один з найбільших міфів. Так, на перший погляд здається, що криптовалюта — ідеальний інструмент для злочинної діяльності. Але завдяки прозорості блокчейну правоохоронці часто знаходять злочинців швидше, ніж у звичайній банківській системі.

Один із відомих випадків — Росс Ульбріхт, творець незаконної онлайн-платформи, яка працювала з Bitcoin. Завдяки відкритим даним блокчейну, його змогли ідентифікувати, довести зв’язок з незаконною діяльністю і засудити до довічного ув’язнення.

Приватність і секретність: де межа?

Більшість людей не злочинці, а просто хочуть приватності — наприклад, щоб медичні витрати не стали надбанням громадськості або щоб хтось не дізнався про особисті покупки. Це нормально.

Але коли приватність перетворюється на секретність з метою приховати злочини, ситуація змінюється. Тут і з’являється складне завдання: як захистити приватність добропорядних громадян і при цьому не дозволити злочинцям користуватися анонімністю.

Нові технології для конфіденційності

У відповідь на виклики з’являються нові технології:

• Докази з нульовим розголошенням (Zero-Knowledge Proofs) — дозволяють довести, що щось є правдою, не розкриваючи саму інформацію.
• Кільцеві підписи (Ring Signatures) — заплутують, хто саме підписав транзакцію.
• Мікшери транзакцій (Mixers) — перемішують криптовалюту між багатьма користувачами, щоб ускладнити відстеження.

Ці інструменти використовують проєкти на кшталт Monero, Zcash, Tornado Cash. Вони підвищують приватність, але часто підпадають під увагу урядів.